В условиях глобальных экономических изменений и напряженности в международных отношениях вопрос о будущем американского доллара как резервной валюты становится актуальным. Отказ от доллара может привести к серьезным последствиям для россиян, включая возникновение «черного рынка» и изменения в финансовых потоках. В статье рассмотрим риски и возможности, связанные с отказом от американской валюты, а также реакцию других стран, в частности, Китая с его юанем.
Нам грозит «черный рынок»
Некоторые эксперты предсказывают временное возвращение к экономическим реалиям 1980-х годов. Например, М. Делягин, возглавляющий Институт проблем глобализации и являющийся доктором экономических наук, рассматривает два возможных сценария развития событий. Первый сценарий предполагает полный отказ от использования долларов США. Однако, несмотря на заверения чиновников о том, что россияне смогут продолжать открывать долларовые счета, этот вариант выглядит маловероятным. В случае реализации такого сценария может возникнуть «черный рынок», где курс доллара будет значительно выше официального, возможно, в пять раз. Например, в 1980 году официальный курс составлял 67 копеек за доллар, в то время как спекулянты продавали его за 3-5 рублей.
Если рассмотреть текущие реалии, при курсе около 66 рублей за доллар, это может привести к цене до 500 рублей за доллар. Тем не менее, есть и эксперты, которые утверждают, что экономический блок правительства будет придерживаться либеральной политики и не предсказывают введение валютных ограничений. Они ссылаются на то, что даже после дефолта 1998 года россияне не испытывали серьезных проблем с доступом к валюте.
Второй сценарий, по мнению г-на Делягина, более реалистичен: доллары могут быть исключены из внешнеэкономических операций. В этом случае россияне смогут использовать другие валюты, такие как евро, швейцарские франки, японские йены и китайские юани. Эта тенденция уже заметна: согласно данным Центрального банка России, в 2017 году объем внешнеэкономических операций увеличился почти на 25%, превысив 590 миллиардов долларов. Из России было экспортировано товаров на 353 миллиарда долларов, а импорт составил 238 миллиардов долларов, что также демонстрирует рост на 25%. Основные торговые партнеры России: Китай (15%), Германия (8,5%), Нидерланды (6,8%) и Беларусь (5%). Торговля с США не превышает 4%, а с Турцией, Кореей, Японией, Казахстаном, Польшей и Францией показатели еще ниже.
С увеличением объемов санкций против России растет и доля расчетов в рублях, в том числе в сфере внешнеэкономических операций. В 2013 году доля расчетов в долларах составляла 80%, а сегодня она не превышает 36%. Объем расчетов в рублях увеличивается и занимает второе место, составляя почти 29%.
Доля торговли в евро также растет, увеличившись с 8% до 31%. Другие валюты пока не так популярны, но количество сделок в них также постепенно увеличивается, составляя чуть менее 3%.
Эксперты отмечают, что возможный рост курса доллара до 500 рублей может стать серьезным ударом для экономики России и благосостояния граждан. Отказ от американской валюты, который уже обсуждается в экономических кругах, может привести к значительным последствиям. Во-первых, это создаст дополнительные сложности для международной торговли, так как многие контракты и расчеты все еще привязаны к доллару. Во-вторых, россияне могут столкнуться с ростом цен на импортные товары, что негативно скажется на уровне жизни. Кроме того, переход на альтернативные валюты потребует времени и ресурсов, что может усугубить экономическую нестабильность. В целом, эксперты предупреждают о необходимости тщательного анализа и подготовки к возможным изменениям, чтобы минимизировать негативные последствия для населения.
Юань нам в помощь
На сегодняшний день почти все долларовые расчеты проходят через американские финансовые организации, поэтому валюта США становится «высокотоксичной» для рынка торговли. Если Вашингтон действительно запретит российским банкам и холдингам проводить операции на рынке, то процесс отказа использования валюты начнет расти как снежный ком и коснется всех государств, ведущих торговые дела с РФ. Получается, что вынужденная дедолларизация в международных расчетах пойдет только на пользу российской экономике.
Отсутствие расчетов в долларах снижает уязвимость страны при введении валютных санкций, государство получит возможность наладить связи с другими странами без применения «баксов», к тому же снизится зависимость РФ от колебаний и потрясений глобального макроэкономического характера.
М. Делягин полагает, что далеко не все страны перейдут на национальную валюту в расчетах с РФ. Китаю очень выгодно продвигать юани, но будет ли рада страна отказаться от доллара и полностью перейти на собственную валюту, которая пока не так хорошо котируется на рынке? И сегодня представители китайских торговых компаний жалуются на нестабильность курса рубля, хотя при этом много говорят о продолжении сотрудничества и возможности перехода на альтернативные внешние взаиморасчеты.
Например, когда в 2014 г. в России развернулся экономический кризис, экономисты Поднебесной уверяли, что валюта РФ находится буквально в одном шаге от девальвации. Аналитик из Пекина Ли Хайшань предрек значительное ослабление курса рубля, что приведет к снижению статуса и сделает российскую валюту непривлекательной для российско-китайских торговых связей. Причина: рост стоимости товаров, закупаемых РФ в Китае, а значит неблагоприятные последствия для экспортно-импортных отношений стран.
Действительно, Пекину стоило ждать негативного развития событий, когда курс доллара достиг в декабре 2014 г. своего максимального показателя в 67,8 руб. Напомним, что в январе того же года доллар продавали за 32,6 руб.
Китайские аналитики опасались, что из-за обострения и разногласий с США, страна не выполнит все взятые на себя обязательства, а значит, ситуация сможет разрешиться только разрывом российско-китайских торговых отношений. Но, в том году все обошлось и настроение у экономистов значительно улучшилось.
Отказ от долларов во взаимных расчетах сегодня может спровоцировать скопление российской валюты на счетах китайских банков. И хотя рубли для торговли с РФ Китаю нужны, большие запасы рублей от местных бизнесменов Поднебесной станут причиной девальвации национальной российской валюты, а использование рублей в сделках, которые никак не связаны с РФ, приведет к финансовому ущербу для китайских компаний.
Однако высокие правительственные чиновники Пекина и Москвы лучатся оптимизмом и заверяют, что страны намерены содействовать увеличению доли национальных валют в торговых расчетах, инвестициях, финансировании, а также развивать сотрудничество в областях платежных систем, страхования – именно об этом говорили на переговорах В.В. Путин и лидер КНР в июне 2018 г.
Кроме Китая риск девальвации могут испытать все развивающиеся государства, с которыми РФ постарается не рассчитываться в долларах.
Если юань просел всего на 6%, что явилось следствием торгового противостояния с США, то турецкая лира из-за споров Анкары и Вашингтона, обесценилась почти на 40% — это в сравнении с долларами США.
Три года назад В.В. Путин называл Турцию одним из приоритетных торговых партнеров РФ, а сегодня республика едва поднялась на 5 строчку по товарообороту (с 3,5% до 4,2%), объем торговых сделок за первые полгода 2018 г. вырос на 46%, что составило 11,4 миллиарда долларов США.
Предупреждение старшего аналитика БКС С. Суверова обнадеживает тем, что депозиты российских государственных банков и экспортные компании будут поддерживать объем в несколько десятков миллиардов турецких лир для быстрого расчета с компаниями. И даже если курс лиры резко обвалится, денежные средства не пропадут, но будут применяться для расчетов с течением времени. Однако снижение объема оборотного капитала, вызванное падением лиры, возможно станет источником уменьшения инвестиций в российский бизнес из-за низкого оценочного рейтинга со стороны некоторых международных агентств.
https://youtube.com/watch?v=yISlSJmIyt0
https://youtube.com/watch?v=7HDSnQGoI3A
| Аспект | Потенциальные последствия отказа от доллара | Влияние на россиян |
|---|---|---|
| Курс рубля | Укрепление рубля к доллару (в краткосрочной перспективе), затем возможная волатильность из-за перестройки экономики. | Снижение стоимости импортных товаров, удешевление зарубежных поездок (при наличии альтернативных валют). |
| Инфляция | Снижение импортируемой инфляции, но возможный рост цен на товары, зависящие от импортных комплектующих. | Уменьшение покупательной способности для тех, кто зависит от импорта, но стабилизация цен на отечественные товары. |
| Сбережения | Переориентация на другие валюты (юань, евро) или рублевые активы. Риск обесценивания долларовых накоплений. | Необходимость диверсификации сбережений, поиск альтернативных инструментов инвестирования. |
| Внешняя торговля | Переход на расчеты в национальных валютах с торговыми партнерами. Увеличение роли юаня. | Усложнение покупки некоторых импортных товаров, но расширение ассортимента из стран-партнеров. |
| Путешествия | Усложнение обмена валюты в некоторых странах, необходимость использования карт “Мир” или наличных других валют. | Потенциальные трудности с оплатой за границей, необходимость заранее планировать финансовые аспекты поездок. |
| Инвестиции | Снижение привлекательности долларовых активов, рост интереса к рублевым и юаневым инструментам. | Изменение инвестиционных стратегий, поиск новых возможностей на внутреннем и дружественных рынках. |
| Доступ к технологиям | Возможные ограничения на импорт некоторых высокотехнологичных товаров из стран, использующих доллар. | Необходимость поиска альтернативных поставщиков или развития собственного производства. |
| Геополитика | Укрепление экономических связей с дружественными странами, снижение зависимости от западных финансовых систем. | Повышение экономической устойчивости страны, но возможные краткосрочные неудобства. |
Интересные факты
-
Инфляция и покупательская способность: Если доллар действительно достигнет 500 рублей, это может привести к резкому увеличению инфляции в России. В условиях высокой зависимости от импорта, стоимость товаров и услуг, номинированных в долларах, значительно возрастет, что снизит покупательскую способность граждан и приведет к ухудшению уровня жизни.
-
Альтернативные валюты и бартер: Отказ от доллара может привести к активному использованию альтернативных валют, таких как юань или евро, а также к возрождению бартерных схем. Это может создать новые экономические реалии, где обмен товарами и услугами станет более распространенным, особенно в малом бизнесе и среди частных лиц.
-
Геополитические последствия: Отказ от доллара может изменить геополитическую карту, так как страны, стремящиеся уменьшить свою зависимость от американской валюты, могут начать объединяться в новые экономические блоки. Это может привести к созданию альтернативных финансовых систем и валют, что в свою очередь повлияет на международные торговые отношения и экономическую стабильность.
Что ждет рубль
Для успешного проведения валютных операций в сфере внешней торговли необходимо иметь положительное сальдо торгового баланса. Сальдо представляет собой разницу между объемом продаж и покупок: положительное сальдо указывает на то, что экспорт превышает импорт, тогда как отрицательное свидетельствует о большем объеме покупок. Согласно данным Федеральной таможенной службы России, за первые восемь месяцев 2018 года наблюдается положительное сальдо, которое увеличилось на 60% по сравнению с 2017 годом и составило чуть менее 130 миллиардов долларов США.
Организации, которые перешли на расчеты в евро и других валютах вместо долларов, получили от правительства обещание об отмене обязательств по возврату экспортной выручки. Это означает, что средства, полученные за границей, могут оставаться на зарубежных счетах, а не возвращаться в страну.
Согласно законодательству, принятому в 2003 году, экспортеры, получающие средства на счета иностранных банков, обязаны возвращать эти деньги в Россию. Этот закон был введен для предотвращения утечки капитала из страны. Репатриация средств действовала до 2007 года, когда в России обязательные операции по реализации валютной выручки стали нормой. Однако к 2024 году чиновники планируют ввести новое правило, позволяющее оставлять заработанные на экспорте деньги в иностранных банках, если расчеты производились в рублях.
Несмотря на увеличение международных расчетов в рублях, эксперты предупреждают, что новая льгота может привести к сомнительным операциям по выводу средств за границу. Ничто не помешает компаниям и частным лицам проводить фиктивные сделки, выводя деньги без возможности их возврата. Оценить, сколько средств может утечь из страны и не вернуться в экономику, невозможно. Отследить такие операции также будет сложно, поскольку финансы окажутся под юрисдикцией Центрального банка России, что сделает их практически бесконтрольными.
Кроме того, проблемы и нарушения в сфере внешнеэкономических сделок, ограничивающие расчеты в рублях, будут только усугубляться. На сегодняшний день долларовая валюта считается стандартом, а долларовые операции обходятся значительно дешевле, чем расчеты в рублях или золоте. Доллар является стабильной валютой, принимаемой даже в долгосрочных контрактах. Мало кто из партнеров согласится перейти на рубль, который считается одной из самых нестабильных валют в мире. Например, Китай, сталкивающийся с серьезными торговыми конфликтами с США, не спешит отказываться от доллара, и России, имеющей значительную долю импортного оборудования на современных предприятиях, также не обойтись без расчетов в этой валюте. В таких отраслях, как геологоразведка, нефтедобыча и переработка, доля импортного оборудования достигает 70%, а в телекоммуникациях — 95%. Ситуация не лучше и в легкой и пищевой промышленности.
Оборудование приобретается исключительно за доллары США, и никто не будет продавать его за рубли, как и расходные материалы, запасные части и комплектующие. Для налаживания собственного производства потребуется много лет, и не факт, что качество будет сопоставимо с импортным.
https://youtube.com/watch?v=J8dugsEiUhY
Неужели Америка сама откажется от доллара?
Немногие знают, то Америка сама готова отказаться от доллара. Аналитики говорят, что нынешний президент США уже решает проблему с внешним долгом страны. Сегодня сумма долговых обязательств уже превысила 20 триллионов долларов, что намного больше ВВП США. Решение за введением единой валюты для США, Канады, Мексики. Для «своих» такие новые «баксы» будут менять по курсу 1:1, а для «чужих», в список которых наряду с Турцией, Ираном, Китаем попадает и Россия, курс будет 1:10 или 1:100. В этом случае пострадают все — от простых россиян, сберегающих накопления дома до компаний, переводящих деньги на счета в банки или на валютные карты.
https://youtube.com/watch?v=uu6NWRl-GSw
Альтернативные валюты и их стабильность
В условиях глобальных экономических изменений и санкционного давления на Россию, вопрос о переходе на альтернативные валюты становится все более актуальным. В частности, многие эксперты обсуждают возможность отказа от доллара США в международных расчетах и использования других валют, таких как евро, юань, рупия и даже криптовалюты. Однако, прежде чем рассматривать эти альтернативы, важно оценить их стабильность и надежность.
Первой альтернативой доллару является евро. Европейская валюта, будучи одной из самых распространенных в мире, имеет свои преимущества. Однако, несмотря на это, евро также подвержен рискам, связанным с экономической ситуацией в странах Евросоюза. Например, кризисы в Греции или Италии могут негативно сказаться на курсе евро. Кроме того, политическая нестабильность в Европе, включая вопросы миграции и Brexit, также может оказать влияние на доверие к евро как к резервной валюте.
Китайский юань, в свою очередь, становится все более популярным на международной арене. В последние годы Китай активно продвигает свою валюту, заключая соглашения о взаиморасчетах с различными странами. Однако юань также имеет свои недостатки. Во-первых, он не является свободно конвертируемой валютой, что ограничивает его использование в международной торговле. Во-вторых, зависимость юаня от китайской экономики и политической ситуации в стране может вызывать опасения у инвесторов.
Рупия, индийская валюта, также рассматривается как возможная альтернатива. Индия, как одна из крупнейших экономик мира, имеет потенциал для увеличения влияния своей валюты. Однако рупия также сталкивается с проблемами, такими как высокая инфляция и нестабильность на финансовых рынках, что делает ее менее привлекательной для международных расчетов.
Криптовалюты, такие как биткойн и эфир, представляют собой еще одну альтернативу. Они обладают высокой волатильностью, что делает их рискованными для использования в качестве средства сбережения или расчетов. Тем не менее, криптовалюты предлагают определенные преимущества, такие как децентрализованность и возможность обхода традиционных финансовых систем. Однако их легитимность и регулирование остаются под вопросом, что может ограничить их использование в международной торговле.
Таким образом, каждая из альтернативных валют имеет свои плюсы и минусы. Переход на одну из них может привести к определенным экономическим последствиям для россиян, включая изменение цен на импортные товары, колебания курсов валют и возможные ограничения в международной торговле. Важно учитывать, что отказ от доллара может не только изменить финансовую систему, но и повлиять на уровень жизни населения, что делает этот вопрос крайне актуальным для обсуждения.
Вопрос-ответ
Когда в России перестанут принимать старые доллары?
В обращении остаются как старые, так и новые долларовые купюры.
Чем грозит падение доллара для России?
Девальвация может привести к увеличению стоимости внешнего долга страны. Если долг представлен в иностранной валюте, то его обслуживание и погашение потребуют большего объема национальной валюты. Это может создать финансовые трудности для государства и увеличить его долговую нагрузку. Подрыв доверия и отток капитала.
Что будет с золотом, если рухнет доллар?
Когда рубль падает, золото падает в долларах. Рубль укрепляется, золото дорожает в долларах. Заметьте, сейчас, если рубль будет укрепляться, скорее всего, золото подорожает в долларах, а в рублях почти нет. Таким образом, в рублях золото остается относительно стабильным при колебаниях курса доллара.
Что будет с курсом доллара в 2026 году?
Базовый сценарий для курса доллара в 2026 году предполагает движение в диапазоне 85–90 рублей за доллар в среднем по году, говорит эксперт-аналитик Банки. Ру Гаянэ Замалеева. «Давление на рубль будет формироваться по мере снижения ключевой ставки, восстановления импорта и роста бюджетных расходов».
Советы
СОВЕТ №1
Изучите альтернативные валюты и финансовые инструменты. В условиях нестабильности американского доллара стоит рассмотреть возможность использования других валют, таких как евро или юань, а также инвестировать в золото и другие драгоценные металлы, которые могут служить надежным активом.
СОВЕТ №2
Диверсифицируйте свои сбережения. Не храните все свои средства в одной валюте или активе. Распределите свои инвестиции между различными валютами, акциями, облигациями и недвижимостью, чтобы снизить риски и защитить свои финансы от возможных колебаний.
СОВЕТ №3
Следите за экономическими новостями и прогнозами. Будьте в курсе изменений в мировой экономике и политике, так как они могут повлиять на курс валют. Регулярно читайте аналитические материалы и следите за мнениями экспертов, чтобы принимать обоснованные финансовые решения.
СОВЕТ №4
Обратитесь к финансовым консультантам. Если вы не уверены в своих знаниях о валютных рынках и инвестициях, стоит проконсультироваться с профессионалами. Финансовые консультанты помогут вам разработать стратегию управления активами и минимизации рисков в условиях неопределенности.
