В последние годы пенсионная балльная система стала ключевым инструментом формирования пенсий граждан России, учитывая трудовой стаж и заработок. Однако планируемая ликвидация этой системы может лишить россиян значительных преимуществ. В статье мы рассмотрим, как зарабатываются пенсионные баллы, как рассчитывалась пенсия до их введения, а также выясним, что население может потерять в результате отмены балльной системы и какие альтернативные способы обеспечения пенсионных выплат существуют.
Как зарабатываются баллы?
Подсчет пенсионных баллов осуществляется на основе взносов, которые работодатель или сам гражданин вносят в Пенсионный фонд России на протяжении всего рабочего стажа. При этом учитывается доход по среднему уровню заработной платы в стране, так как не весь доход облагается одинаковыми налоговыми ставками.
Существует верхний и нижний предел количества пенсионных баллов. Максимальное количество баллов за 2018 год составляет всего 8,7. Это означает, что для гражданина, который заработал больше указанного значения, расчет пенсии будет производиться с учетом ограничения в 8,7. При назначении пенсии принимается во внимание общий балл за подтвержденные периоды трудового стажа, в текущем году минимальное количество баллов составляет 13,8.
Если у гражданина недостаточно пенсионных баллов или стаж работы слишком мал, ему могут отказать в назначении пенсии.
Процесс подсчета накопленных баллов является довольно сложным, однако его можно значительно упростить. Вот как это выглядит:
- Если годовой доход работника составляет 240 тысяч рублей, то эту сумму нужно разделить на среднюю зарплату по России (данные доступны на официальном сайте Пенсионного фонда), то есть 240000/1021000, а затем умножить на 10.
- В результате получится 2,34 пенсионных балла – эта величина будет засчитана за год.
- Аналогичным образом рассчитываются все пенсионные баллы, накопленные за трудовой стаж россиянина.
Для того чтобы получить пенсию в текущем году, необходимо иметь 9 лет страхового стажа и 13,8 пенсионных баллов. К 2024 году россиянину потребуется выполнить два условия для выхода на пенсию: 15 лет трудового стажа и 30 пенсионных баллов. Напоминаем, что к 2024 году реформа пенсионной системы должна быть завершена.
Эксперты отмечают, что одним из значительных преимуществ пенсионных баллов является их возможность накапливаться в течение всей трудовой деятельности, что позволяет гражданам более гибко планировать свою пенсию. Однако с введением новых реформ, направленных на упрощение пенсионной системы, этот механизм может быть существенно изменен. Специалисты предупреждают, что в будущем пенсионные баллы могут утратить свою значимость, так как акцент будет сделан на фиксированных выплатах, что ограничит возможности для индивидуального накопления. Это может привести к тому, что многие граждане не смогут получить ту пенсию, на которую рассчитывали, полагаясь на систему баллов. Таким образом, важно учитывать текущие изменения и заранее планировать свое финансовое будущее, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Как считали пенсию до введения баллов?
Чтобы узнать размер собственной пенсии до 2015 года гражданину России следовало обратиться к работникам Пенсионного фонда. Сравнения с «соседом, у которого тот же стаж» не всегда оказывались верными – разница в выплатах могла быть существенной.
Работники ПФР при начислении пенсий пользовались сложными и запутанными алгоритмами:
- исчислялся коэффициент по зарплате;
- высчитывался коэффициент по стажу;
- находился расчетный размер пенсионного обеспечения по трудовому показателю;
- определялась величина расчетного пенсионного капитала;
- выполнялась процедура валоризации;
- пенсионный капитал индексировали по годам.
Затем еще ряд не менее запутанных вычислений, только потом из детальных параметров и цифр складывалась пенсия россиянина. Посчитать самостоятельно все эти формулы не смог бы ни один гражданин. И тут на помощь россиянам придумали пенсионные баллы. Оказалось, что никаких сложностей и не требуется, все прозрачно, понятно и доступно.
https://youtube.com/watch?v=fnX4OJEJaIo
Интересные факты
-
Индексация пенсионных баллов: В России пенсионные баллы индексируются ежегодно, что позволяет сохранить покупательную способность пенсий. Однако в ближайшие годы планируется изменить систему индексации, что может привести к снижению реальной стоимости пенсионных выплат.
-
Система накопительных пенсионных баллов: В рамках пенсионной реформы была введена система накопительных пенсионных баллов, которая позволяет гражданам накапливать дополнительные баллы за каждый год работы. Однако с изменением законодательства, возможность накапливать баллы может быть ограничена, что снизит финансовую стабильность будущих пенсионеров.
-
Пенсионные баллы и социальные льготы: На основании пенсионных баллов граждане могут получать различные социальные льготы, такие как скидки на коммунальные услуги или бесплатный проезд. Однако с изменением системы начисления баллов, доступ к этим льготам может стать более ограниченным, что негативно скажется на пожилых людях.
Если все так хорошо, то зачем отказываться?
Россияне только начали привыкать к удобному методу расчета пенсий, как ПБ было решено отменить. В 2018 году, вернувшись на высокие посты в правительстве, Татьяна Голикова отметила, что пенсионный балл не оправдал себя, и его использование стало невыгодным, поэтому необходимо отказаться от данной системы.
Структура пенсионных начислений оказалась слишком понятной и прозрачной.
Стоит напомнить, что Т. Голикова уже имела опыт работы с Пенсионным фондом России, занимая пост министра здравоохранения и социального развития в 2007-2012 годах. Это было не самое удачное время для ПФР. После реформ, проведенных в 2010 году, пенсионная система в стране оказалась в сложной ситуации, из которой ей потребовалось много времени, чтобы выбраться.
В 2015 году был введен пенсионный балл, и стало очевидно, что сложные формулы и алгоритмы не нужны — важно просто честно возвращать гражданам то, что они заработали в качестве пенсионных выплат. Проблемы Пенсионного фонда стали очевидными, и именно после 2015 года начали проявляться дефицит бюджета и другие негативные аспекты работы этой структуры.
Чтобы россияне не замечали новых «реформ» и не понимали суть начислений, было принято решение отказаться от баллов.
https://youtube.com/watch?v=Krxzk_rGF6E
Чего лишатся россияне после уничтожения балльной системы начисления?
Тут все просто: если сегодня любой россиянин может зайти на сайт ПФР и в разделе «личный кабинет» посмотреть количество начисленных баллов, и при малейшем разногласии с собственными просчетами обратиться к работодателю, поднять «на уши» всех работников ПФР, то отмена ПБ снова сделает алгоритм начисления пенсии непонятым.
Возможная отмена ПБ станет новым витком в реформе пенсионной системы.
Как узнать, сколько заработано пенсии в 2019 году – умножить количество ПБ на стоимость единицы в год выхода на пенсию, затем добавить фиксированные выплаты – в итоге получается сумма ежемесячного обеспечения от государства.
В 2019 году один балл стоит 87 рублей 24 копейки.
Если за 40 лет стажа уже накоплено 150 баллов, то сумма составит 13086 руб., плюс фиксированные выплаты в размере 5334,19 руб. в итоге 18420 руб. пенсии каждый месяц. Это страховая часть, накопительная пока в долгой заморозке.
https://youtube.com/watch?v=iVLu_X2fjzE
Как купить себе пенсию?
Что может предпринять гражданин России К., если у него недостаточно стажа и пенсионных баллов:
- дождаться назначения социальной пенсии;
- официально заработать необходимый стаж и баллы;
- приобрести их, вступив в добровольные отношения с Пенсионным фондом России (ПФР).
Для того чтобы приобрести баллы и стаж, необходимо самостоятельно уплачивать страховые взносы в ПФР за себя или за других физических лиц. Эта мера позволит увеличить продолжительность страхового стажа и заработать пенсионные баллы, которые необходимы для расчета пенсионных выплат.
Вступать в добровольные отношения с ПФР и самостоятельно уплачивать взносы могут:
- граждане России, работающие за границей;
- россияне, которые временно или постоянно проживают в стране, но не обязаны уплачивать взносы в ПФР.
Кроме того, любое физическое лицо имеет право уплачивать страховые взносы за другое физическое лицо, если работодатель не производит такие выплаты. Можно приобрести лишь половину необходимого стажа, и все процедуры регулируются статьей 29 Федерального закона №167.
Минимальный размер страховой выплаты определяется как произведение двукратного минимального размера оплаты труда (МРОТ) на начало года уплаты взносов и тарифа страховых взносов в ПФР, умноженное на 12.
https://youtube.com/watch?v=bn8fOcWn3sg
Альтернативные системы пенсионного обеспечения в других странах
В последние десятилетия многие страны мира начали пересматривать свои пенсионные системы, стремясь к более устойчивым и эффективным моделям, которые могли бы обеспечить достойный уровень жизни для пожилых граждан. В отличие от традиционной системы пенсионных баллов, которая широко используется в России, в ряде стран были внедрены альтернативные подходы, которые могут служить интересными примерами для анализа.
Одним из наиболее заметных примеров является система пенсионного обеспечения в Швеции. Здесь применяется так называемая система “баллов”, но с акцентом на индивидуальные накопления. Каждый работник имеет возможность накапливать пенсионные баллы, которые зависят от его заработка. При этом часть взносов идет в обязательный пенсионный фонд, а другая часть может быть направлена на индивидуальные пенсионные счета. Это создает стимулы для граждан активно участвовать в формировании своей будущей пенсии, а также позволяет им контролировать свои накопления.
В Новой Зеландии пенсионная система основана на принципе универсального базового дохода для пожилых людей, который не зависит от предыдущих заработков. Это позволяет избежать ситуации, когда люди, не имеющие возможности работать в течение своей жизни, остаются без средств к существованию на старости. Такой подход обеспечивает минимальный уровень жизни для всех граждан, что, в свою очередь, снижает уровень бедности среди пожилых людей.
Канада также предлагает интересный вариант пенсионного обеспечения, который сочетает в себе элементы как государственного, так и частного пенсионного обеспечения. В стране существует обязательная государственная пенсионная программа, которая дополняется частными пенсионными планами, которые могут быть как коллективными, так и индивидуальными. Это позволяет гражданам выбирать наиболее подходящие для них варианты накопления и инвестирования средств.
В Германии пенсионная система основана на принципе солидарности, где работающие граждане финансируют пенсии для пожилых людей через систему обязательных взносов. Однако в последние годы наблюдается тенденция к увеличению роли частных пенсионных накоплений, что позволяет гражданам дополнительно обеспечивать себя в старости. Это создает более гибкую систему, которая может адаптироваться к изменениям в экономике и демографии.
Каждая из этих систем имеет свои плюсы и минусы, и их успешность во многом зависит от культурных, экономических и социальных факторов в каждой стране. Тем не менее, анализ альтернативных моделей пенсионного обеспечения может помочь в поиске оптимальных решений для улучшения существующей системы пенсионных баллов, которая, как показывает практика, может не всегда обеспечивать необходимый уровень финансовой безопасности для пожилых граждан.
Вопрос-ответ
Сколько стоит 1 балл пенсии в 2026 году?
В 2026 году максимально можно докупить 8,7 пенсионного балла. «С 1 января стоимость покупки одного пенсионного балла возросла и составила 65 600 рублей», — сказал Машаров. Страховая пенсия состоит из фиксированной выплаты и накопленных пенсионных баллов (ИПК).
Как докупить недостающие пенсионные баллы?
Если коэффициент меньше указанной величины, то недостающие баллы можно купить. Для этого необходимо заключить договор с Социальным фондом России и внести на счет нужную сумму. Стоимость одного пенсионного балла составляет 60 450 рублей.
Что изменится с 1 января 2026 года для пенсионеров?
С 1 января 2026 года увеличены пенсии по старости. Страховые пенсии проиндексированы на 7,6% как для неработающих пенсионеров, так и для тех, кто, получая пенсию, продолжает осуществление трудовой деятельности.
Что на самом деле произойдет, если НПФ, где будут лежать долгосрочные сбережения, обанкротится?
Даже если НПФ лишится лицензии или обанкротится, Агентство по страхованию вкладов возместит участникам потери: выплатит деньги на банковский счет клиента обанкротившегося фонда или перечислит эти средства в другой фонд, чтобы человек смог продолжить участвовать в Программе 4.
Советы
СОВЕТ №1
Изучите систему пенсионных баллов и их влияние на вашу будущую пенсию. Понимание того, как начисляются баллы и какие факторы на это влияют, поможет вам лучше планировать свои финансовые вложения и пенсионные накопления.
СОВЕТ №2
Начните активно работать над увеличением своих пенсионных баллов уже сейчас. Это может включать в себя поиск дополнительных источников дохода, повышение квалификации или смену работы на более высокооплачиваемую, что в свою очередь увеличит ваши взносы в пенсионный фонд.
СОВЕТ №3
Следите за изменениями в законодательстве, касающемся пенсионной системы. Изменения могут повлиять на правила начисления баллов и условия выхода на пенсию, поэтому важно быть в курсе актуальной информации.
СОВЕТ №4
Обратитесь за консультацией к финансовым консультантам или пенсионным специалистам. Они могут помочь вам разработать стратегию накопления пенсионных баллов и оптимизировать ваши пенсионные накопления в соответствии с вашими целями и возможностями.
